Adentrar no universo do mercado internacional, muitas vezes, pode ser cheio de desafios, isso porque as regras de comércio exterior são diferentes das que estamos acostumados no mercado nacional.
Por mais que possa aparentar ser algo um pouco complexo, receber pagamentos internacionais é algo bem mais fácil que aparenta ser.
De modo geral, é importante você saber que existem diferentes métodos de pagamento, sendo que você poderá utilizá-los a partir de bancos, corretoras e plataformas online.
Além disso, o dinheiro cairá na sua conta ou poderá ser retirado por meio do saque em um banco, mas, não se esqueça que existem taxas cobradas nas transações por parte de quem paga e de quem recebe.
Acompanhe neste artigo o que é cada um destas modalidades de pagamentos internacionais para importação e exportação.
O que são pagamentos internacionais?
Um pagamento internacional é um envio eletrônico de dinheiro entre países. Para isso ser realizado, o valor passa por uma troca, o chamado câmbio de moedas, do país de origem do pagamento e o de recebimento.
Ou seja, é a troca da moeda, por exemplo, quando se compra em dólar e paga em real. Assim, se um produto custa US$15,00, você pagará R$76,88*, que será convertido no ato da transação.
Todo esse processo é monitorado e regulamentado pelo Banco Central do Brasil. Deste modo, ele deve seguir algumas regras específicas e precisa respeitar os prazos e as taxas para cada transação.
Os pagamentos internacionais possuem prazos para que a transação seja completa. Ou seja, uma negociação internacional não é instantâneo como uma transação via Pix, essa transação possui um tempo de espera maior, podendo se de um dia ou mais.
A velocidade necessitada na transação também pode gerar um custo na operação.
Como funciona o pagamento internacional de exportação e importação?
Existem três formas que podemos resumir os tipos de cobranças internacionais que abraçam as negociações com o exterior.
É importante reforçar que os pagamentos de importações podem ser feitos em qualquer moeda, conforme fica especificado no Regulamento do Mercado de Câmbio e Capitais Internacionais (RMCCI).
“O pagamento da importação pode ser efetuado em qualquer moeda, independentemente daquela registrada na Declaração de Importação – DI, inclusive quando em reais, observado que, no pagamento de importação em moeda estrangeira diferente daquela registrada na DI, os valores envolvidos devem guardar entre si correlação paritária compatível com aquelas praticadas pelo mercado internacional”.
As modalidades podem ser conforme as mostradas abaixo:
|
Antecipado |
A prazo |
À vista |
|
O que é |
||
| O envio do dinheiro é realizado antes do recebimento da mercadoria. | É o pagamento que acontece após o recebimento da mercadoria. | Acontece quando o pagamento é feito quando a mercadoria está sendo enviada. |
|
Como funciona: |
||
| Após a negociação e acerto do tipo de pagamento, o exportador emite a Fatura Pro Forma e enviar para o importador que faz o pagamento antecipado como o combinado. | Após receber a mercadoria e realizar o processo de nacionalização dos produtos, o importador possui até 360 dias para realizar o pagamento. | Após a negociação é emitido a “CAD”, Incoice condição e o exportador envia a mercadoria e emite o documento “Conhecimento de Embarque”. |
|
Documentação |
||
|
|
|
Em casos de exportações, as modalidades de pagamentos são quatro. Elas são firmadas a partir da negociação entre o exportador e importador, e resultam da confiabilidade entre as partes. As modalidades são:
- Pagamento antecipado
- Remessa sem saque
- Cobrança Documentária
- Carta de Crédito
Pagamento antecipado: modalidade pouco utilizada, pois, faz com que importador fique dependente do exportador, devido à necessidade de emissão documento “contrato de câmbio” que fica a cargo do exportador antes do envio da mercadoria.
Remessa sem saque: modalidade que traz mais risco ao exportador, porque não há garantias legais que lhe ajude em caso de problemas. Entretanto, é uma das formas que permite mais eficiência na tramitação de documentos e redução ou isenção de custos bancários.
Cobrança Documentária: nesta categoria de modalidade há a intermediação de um banco que faz o manuseio dos documentos, assim, ele faz a organização das cobranças (a prazo ou à vista) entre as partes. Essa modalidade traz mais confiança entre os negociantes, já que há uma reguladora entre eles.
Carta de Crédito: essa é a modalidade mais utilizada pelo comércio internacional. A carta de crédito é um formato que gera uma ordem condicionada de pagamento, resultando em uma obrigatoriedade de cumprimento de exigência pelo exportador para receber a quantia. É muito utilizada por oferecer maiores garantias.
Dicas para realizar ou receber pagamentos internacionais
Ao fazer pagamentos internacionais devemos ficar atentos à alguns detalhes e particularidades deste tipo de transação, por isso, fique de olho nisso:
- Faça uma análise geral do valor total do pagamento, incluindo as taxas que serão pagas durante a transação;
- Busque se informar sobre cada um dos métodos de pagamentos internacionais, assim você terá bastante clareza em qual se encaixará melhor na sua necessidade;
- Utilizar plataformas seguras e que possuem avaliação de outros usuários, não coloque seu dinheiro em risco;
- Análise o tempo de recebimento e envio do dinheiro, pois isso pode gerar problemas para você;
- Verifique no site do Bacen se a instituição que intermediará a transação está legalizada para realizar a ação;
- Utilize máquinas seguras para as operação, evite computadores compartilhados e mantenha o antivírus atualizado.
Desfrute de um mundo sem fronteiras
Realizar pagamentos internacionais não é um monstro debaixo da cama. O que precisamos, na verdade, é ter bastante cautela e ter atenção na hora de efetuar as transações. A dica é se manter atento a todos os detalhes das transações que for realizar. Deste modo você não passará por dificuldades nos pagamentos ou nos recebimentos.
* Cotação de R$ 5,1253
